Demandan a JPMorgan, Bank of America y Wells Fargo por presuntos fraudes en la red de pagos
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de Estados Unidos ha encendido las alarmas al presentar una demanda contra JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Zelle, acusándolos de operar una red de pagos sin implementar las medidas necesarias para salvaguardar a los usuarios.
Se detectaron fallas graves en la verificación de identidad y manejo de fraudes. Según la CFPB, las instituciones permitieron que estafadores accedieran fácilmente al sistema, ignorando alertas que podrían haber prevenido fraudes y desatendiendo las quejas de los clientes.
"Al no establecer las salvaguardas adecuadas, Zelle se convirtió en un paraíso para los defraudadores, dejando a las víctimas sin apoyo alguno", denunció Rohit Chopra, director de la CFPB.
Acusaciones de desamparo y respuestas consideradas insuficientes
La demanda señala que los métodos de verificación de identidad eran limitados y que, tras los engaños, los usuarios no recibieron respaldo ni reembolsos adecuados.
Esto ha generado indignación, dado el supuesto abandono por parte de las entidades financieras hacia los afectados.
Zelle se defiende: "la demanda carece de fundamentos legales y fácticos"
Por su parte, Zelle calificó la acción de la CFPB como "jurídica y fácticamente errónea", sugiriendo que la denuncia estaría motivada por razones políticas más que legales.
Mientras tanto, la controversia pone en el centro del debate la confianza de los consumidores en las plataformas de pago digital y los gigantes bancarios.
Sobre Zelle
Zelle es un servicio de transferencias de dinero electrónico diseñado para facilitar el envío y recepción de pagos entre particulares de manera rápida y segura.
Fue creado en 2017 por Early Warning Services, una compañía propiedad conjunta de algunos de los bancos más grandes de Estados Unidos, como JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, entre otros.
Características principales de Zelle:
- Transferencias instantáneas:
Permite transferir fondos casi de inmediato entre cuentas bancarias, eliminando los tiempos de espera de métodos tradicionales como las transferencias ACH o cheques. - Integración bancaria:
Está integrado directamente en las aplicaciones móviles de más de 1,700 instituciones financieras en Estados Unidos, lo que facilita su acceso a millones de usuarios sin necesidad de descargar una app adicional. - Sin tarifas adicionales:
La mayoría de los bancos participantes no cobran tarifas por utilizar Zelle, lo que lo convierte en una opción económica para transferir dinero. - Usabilidad:
Solo se necesita una dirección de correo electrónico o un número de teléfono móvil asociado a una cuenta bancaria para enviar y recibir dinero.
Objetivo y misión:
Zelle fue diseñado para competir con plataformas como Venmo, Cash App y PayPal, ofreciendo un servicio rápido y confiable que conecte directamente las cuentas bancarias de los usuarios, reduciendo la dependencia de sistemas de pago externos.
Actividades principales de Zelle:
- Transferencias de dinero entre amigos, familiares o colegas.
- Dividir gastos comunes como cenas, alquileres o compras grupales.
- Envío de dinero para emergencias o remesas locales.
Aunque su funcionalidad es muy útil, Zelle ha enfrentado críticas y demandas, como la de la CFPB, por fallos en la protección contra fraudes y la falta de respuestas adecuadas a consumidores afectados por estafas.
Este caso podría cambiar el panorama de la banca digital, exigiendo mayores estándares de seguridad y protección para los usuarios.
¿Será esta la chispa que transforme la forma en que operan los sistemas financieros?
